Sm@rtCommunity社区金融服务平台
社区金融服务平台Sm@rtCommunity是神州信息旗下企业神州数码融信软件有限公司（简称：神州数码融信）自主研发的围绕社区居民提供金融服务的平台。该平台通过为社区居民提供便利、快捷、实惠的社区商业、物业服务，将金融场景应用于社区生活，获取社区小微企业经营数据、社区居民日常生活消费数据，从而开展互联网金融业务及衍生增值服务。
■ 背景
当前互联网金融蓬勃兴起，引起社会各界的广泛关注。从历史上看，任何一种金融模式都是基于商业贸易引起的支付和信用等需求而出现的，互联网金融的产生和发展正是由于电子商务和网络社交活动的蓬勃发展而引发的。可以认为，互联网金融就是对金融的一种去中介化过程，加之移动互联、云计算、大数据等技术手段的创新应用，使得互联网新中介形态更加扁平化和高透明度，同时具有更加尊重客户体验、交互性强、便捷快速、开放共享等特点。这些对商业银行的传统经营模式及其中介功能形成了冲击和挑战，但同时也推动着商业银行进一步强化互联网思维，从战略高度科学谋划和加快推进金融互联网建设。
另一方面，随着银行物理网点扩张成本越来越高，造成其金融涵盖范围越来越有限。而对应的随着城市范围的不断扩大，配套不完善新社区里的居民却越来越多，这一庞大的用户群体之间尚未建立稳定的关系，无法发挥熟人社会信息获取和采集优势，互联网特别是移动互联网成为这一人群获取服务和使用服务以及信息交流的主要手段。因此，社区金融服务领域将是银行进军金融互联网的一大入口，通过移动互联网产品进行跨界整合，发展以线上服务为主、线下服务为辅的业务模式，不但可以聚集庞大客户群，且采用大数据技术分析用户行为特征、消费习惯、消费记录，从而使打造社区用户特有的信用评判体系和研发个性化针对性金融产品成为可能。
基于以上两方面因素，神州数码融信研发、推出在移动互联时代具有创新性的社区金融服务平台Sm@rtCommunity。
■ 目标与价值
- 建设目标
. 为社区居民提供社区便民服务：以社区居民日常生活中的基本需求做为切入点，吸引用户群体。
. 为社区居民提供社区商圈服务：实现小区周边商户产品、服务的互联网应用，衔接居民和小微企业，形成线上虚拟社会，以金融产品作为基础支撑。
. 为社区居民提供专业金融服务：实现银行金融产品的智能销售，根据客户日常消费活动智能推荐银行产品或推送理财信息，协助客户进行资产管理、消费咨询等增值服务管理。
. 为小微企业提供小微贷服务：基于平台经营数据与信用，为平台上的小微企业提供便捷的小微贷服务。
- 业务价值
. 扩大中间业务：基于社区生活的代收代付等中间业务将随着平台覆盖社区的范围而快速扩大，自助式的中间业务应用能够降低银行的交易成本。
. 发展小额支付：平台覆盖了社区内的各种消费需求，激发各类支付的使用，包括拓展IC卡的相关应用。
. 开拓小微贷市场：社区商圈内大量小微企业聚集，基于平台的交易行为数据将极大的降低小微贷交易成本，另平台对小微企业业务的粘性将确保这些企业是银行的长期合作伙伴。
. 精准理财营销：平台提供了精确的客户资产情况和消费行为，为理财产品的设计和营销提供依据，并且平台的粘性将极大提升用户对银行的信任度和依存度。
■ 产品特点
- 移动应用整合社区业态，渠道下沉挖掘潜在金融客户群
社区金融服务平台针对社区居民、小区物业、社区商户都提供了客户端，为银行提供了管理系统，让社区业态的三个主要角色都参与到平台的运营中，让居民与居民之间产生邻里互动，让物业为居民提供更优质的服务，让社区居民更加便捷的购买到社区周边的商品与服务。而银行则作为平台运营方统一管理，直接获取到庞大的潜在客户群。
- 足不出户的社区身边购，扩展银行的支付业务
社区周边的商家经审核可以在平台开设店铺，通过移动商户端向社区居民出售、营销自家的商品服务。社区居民通过居民端足不出户即可完成餐饮、外卖购买，商品服务预订，参与商家优惠活动。通过两个客户端将社区居民与商家无缝连接在一起，不受地理、时间的限制，为居民带来消费便利和实惠，也提高了商家的经营效率，扩大了销量。通过电子支付实现资金吸储；同时支持小额支付，为银行拓展了第三代IC卡的使用场景。
- 7x24小时的社区服务，应对利率市场化，接入更多中间业务
“物业服务”，“社区通知”，“电话薄”三个功能都是围绕用户认证的小区展开的社区相关服务。支持小区物业生活费用线上缴纳、线上报修、物业发布线上通知，居民可以省去排队缴费、等待上门维修等琐事，大大提高社区生活满意度。而银行可基于此功能开展物业费等其它费用代收的中间业务。
- 全面真实的消费数据，为银行提供真实的客户信息资源
社区金融服务平台会全面记录社区居民、平台商户、平台物业在平台上的运营数据：包括居民日常生活消费数据与消费习惯，平台商户经营数据与经营状况，物业相关费用收取记录等，为银行开展线上金融服务聚集大数据，为精准营销提供依据。
- 基于大数据，为社区用户打造量身定制的金融产品
通过社区金融服务平台，银行可针对社区用户的消费特点推出对应的金融产品、金融服务，如面向居民的小额支付业务，物业及其它生活费用代缴，小额消费信贷业务等，同时可扩展IC卡的相关应用；面向平台商户、物业的小微贷业务，众筹业务，面向居民的门禁等；针对居民消费大数据的理财、存款、信用卡等产品。
- 灵活的后台管理与数据监控，实时把握平台运行数据
社区金融平台的运营方可通过管理后台系统对平台参数进行配置，对居民、商户、物业账号进行管理，实时监控社区居民，商户，物业三方的运营数据，并支持新小区的加入配置。还可监控移动客户端的下载使用指标。
- 真实的邻里生活讨论区，最接地气的金融产品推广渠道
社区金融服务平台的运营以经过身份认证的真实邻里关系为内核，通过运营活动、平台激励等措施促使居民在平台上产生互动，如拼车、互动、二手交易，提高平台居民活跃度与粘性，并不断吸引新的社区居民加入到平台中，以此提高相关金融产品营销的转化率，从而成为真正落地的社区银行。
■ 客户案例
齐鲁银行等
■ Q&A
Q：如何建设社区金融服务平台？
A：建议以社区服务做为切入点，先购买一个社区金融平台的基础版本快速上线，然后基于基础版本的运行以两周一个版本进行不断的迭代和升级，不断的给最终用户提供惊喜和期待。但是，整体的系统技术架构必须能支撑后期与银行各种金融产品的对接。
Q：社区金融服务平台怎么运营？
A：社区金融服务平台属于移动互联网产品，需要持续的运营，银行可以自己建立运营团队进行运营，神州数码融信提供运营的支持与咨询。亦可以委托神州数码融信专业的互联网运营团队进行代运营。
Q：社区金融服务平台运营成功的关键因素是什么？
A：互联网时代是一个用户为王的时代，如何能够在线上聚集起大量的用户是互联网平台成功的关键，而如何撬动第一批的用户群体、吸引后续用户群体、保持用户群体对平台的依赖性，是聚集用户要解决的核心问题也是关键因素。要解决这些问题，社区金融服务平台的运营需要站在用户的角度，以无限贴近用户、快速满足用户，使得用户对平台的信赖度提升，同时，通过社交、商品购买等功能与手段将金融应用场景融入到生活的方方面面，从而成为大家离不开的社区金融。
